框架

诉讼业务和非诉讼业务多方面的服务内容

民事、行政和刑事各类法律事务

银行常见业务的法律服务，银行发展中的新业务拓展中面临的法律问题的针对性服务

银行的设立、分立与合并、撤销、重组、分支机构、上市等问题

(1)接受银行委托，就商业银行的设立提供法律服务，代拟、审查银行章程，审查股东资格的适格性，审查高管的任职资格，拟定有关管理制度。

(2)为银行的合并和分立提供法律咨询服务，参与银行的合并与分立，对其法律可行性和操作性进行论证，参与合并分立协议的起草、谈判、见证有关的股东会，履行相应的债权人保护程序。

(3)为银行分支机构的设立提供资格条件、所需各种文件、办理相关程序等事项的咨询与建议。

(4)参与银行的股份制改革、改造或资产重组，出具法律意见书和起草审核相关法律文件。

(5)对银行的解散、撤销、破产及清算等相关的事务提供法律咨询和建议。

(6)指导银行办理变更登记手续。

(7)熟悉国际、国内资本市场，由具有丰富经验的律师协助进行相关上市准备。

银行主要业务的法律服务

负债业务

(1)存款

银行存款手续的法律问题，账户的开设、管理和使用的合法性问题的咨询与监督。

(2)借款

同业拆借：对银行同业拆借程序及资金的使用提供服务与监督。

(3)增加资本金

发行股票，发行次级债

(4)发行金融债券

对银行发行金融债券的法律依据、批准事项等提出相关咨询和建议;对银行发行金融债券的行为进行监管，确保银行发行金融债券行为的规范性、合法性。

资产业务

2.1贷款：

2.1.1 一般性服务

(1)贷款合同的签订

及时更新国家对银行提供贷款方面的法律、法规和政策，制定各类借款合同的范本。

(2)贷款项目

银行开发贷款项目、技改贷款项目等是否与国家产业政策相符合、是否经有关部门批准以及市场前景等提供项目评估中的法律意见。

(3)借款人的资格审查

对各类借款人法律资格进行审查。

(4)贷款条件的审查

根据国家法律法规以及银行的规定对借款人的各项条件如经营能力、信誉状况、经济效益、资金周转情况、担保等进行调查审核。

(5)贷款的担保合同

保证合同和抵押合同的签订，对保证人的保证能力和担保物的权属、合法性、品质等情况参与调查，联系相关单位提供评估报告，办理抵押手续等。

(6)贷款合同的履行

跟进合同的履行。对贷款人资信、还款能力的变化情况进行跟踪调查，为履行中出现的合同修改、债务人变更、签订延期还款协议、催收、执行担保合同等问题提供法律服务。

(7)贷款合同无法实现时的救济

法律诉讼，申请贷款人破产清算的相关法律服务。包括起诉审查、起诉准备、庭审和调解、执行，申报债权、参加债权人会议、行使别除权等事项。

2.1.2 个人贷款

个人住房按揭贷款方面的法律服务

(1)协助银行做好对房产开发商及楼盘的调查工作，出具法律意见书。

(2)协助银行做好对购房者的调查工作(如：偿还能力、资信状况等)，出具法律意见书。

(3)协助银行、开发商、借款人三方拟订个人住房按揭法律事务所需的一切合同、协议及其他法律文件，并对三方签订的协议、合同及其他法律文件提供律师见证。

(4)协助各方办理按揭贷款房屋的各项登记备案工作。

(5)按揭贷款后的法律服务工作。根据借款人的还款日期，及时提醒借款人履行合同按时还款，对借款人迟延还款的，发出催款函督促购房者按时归还本息，如发现购房者无力归还本息，尽早采取措施，要求开发商履行回购义务，或拍卖所抵押房产。

2.1.3 债权实现

(1)对于已经进入诉讼仲裁的案件

协助银行代理人处理案件，也可直接以代理人的身份参加财产保全、诉讼、仲裁、强制执行等诉讼法律事务。

(2)对于债务人已进入破产程序的案件，协助或代理银行参加破产清算工作，确保抵押、质押等优先受偿权的实现。

(3)对拟诉讼的案件

协助银行在诉讼时效届满前核对与案件相关的资料，如借款人的基本情况、借款合同、展期协议、还款协议书和还款计划、担保协议等，确保诉讼证据有效。

对案情进行分析和研究，对债务人及担保人的经营状况和财产状况进行调查，分析案件的可执行性，提出切实可行的法律意见。

对于已超过诉讼时效或有严重诉讼障碍的案件，积极采取补救、排除措施，为实现债权创造条件。

(4)对于暂不准备起诉的案件

协助银行收集、整理相关资料，密切监管债务人及担保人的经营状况和财产状况，必要时对贷款逾期的客户发出律师催收函，督促其清偿到期贷款。

2.1.4 不良资产处置

(1)对不良资产的现状(如房屋的实际现状)和法律问题(如担保的有效性、抵押权能否实际实现)等问题进行尽职调查。

(2)接受银行委托，以各种合法的方式追索债权。

(3)为不良资产的各种处置方式(如债务重组)出具法律方案和提供咨询意见。

2.2投资

参与投资项目的选择、谈判，设计投资方案，协助寻找投资机会和投资伙伴。

中间业务

对中间业务特别是新发展的业务或金融产品，控制其法律风险，增强中间业务法律关系的稳定性、可预期性和确定性。

主要的服务对象包括但不限于：

(1)汇兑;(2)委托收款;(3)委托贷款;(4)贷款承诺;(5)信托业务;(6)担保;(7) 网上银行;(8)投资银行;(9)设立基金管理公司;(10)基金托管;(11)参与私募股权投资;(12)资产证券化;(13)信用卡;(14)衍生金融工具;(15)国际结算。

主要服务内容包括：

(1)提供中间业务发展和产品创新的法律依据的咨询。

(2)对中间业务合同文本的审查、修订和使用管理以及合同的履行及跟踪监督。

(3)对与知识产权保护的相关法律事项提供服务。

(4)指导和协助银行建立对中间业务的风险防范机制，提供法律咨询和建议。

(5)指导和协助银行对中间业务的信息披露，预防纠纷的发生，维护中间业务运作的透明和安全。

(6)对中间业务相关的金融欺诈行为进行调查和诉讼。

(7)其他相关法律事项。

银行合规审查：

(1)协助银行合规机构监督银行遵守有关法律、规则和标准，实施定期和全面的合规风险评估及测试;

(2)对银行业务和经营行为的合法合规进行监控，保证银行的各项业务和经营行为符合监管部门的规定;

(3)负责对银行业务方案及交易合同的法律风险进行审查，对银行运营有影响的事项提供法律咨询意见;

(4)实时把握所适用法律、法规、监管规则和标准的最新发展，准确提出专业的合规审查意见。

银行的内部管理

(1)提供银行治理结构的科学化、法治化、安全化建议，就修订规章、制度、规范性文件出具法律意见。提供处理突发事件、员工违法乱纪行为及其他重大事件的法律依据。

(2)对银行重大经营决策提出法律意见，应邀参与重大项目的策划、运作，进行相关调查，出具法律风险分析报告，拟订、论证法律方案，制作法律文书。

(3)列席银行董事会，对董事会议题涉及的法律问题进行分析论证。

(4)对银行的法人治理结构包括董事会结构股东会结构，监事会结构的合法性提供律师建议。

(5)规范常用业务合同，修改与现行法律法规不符之处的条款。根据银行及客户的要求，制定适用的特殊合同文本。对银行拟签署的其他合同进行法律风险分析与规避，跟踪、监督合同履行，对履行过程中所出现的法律问题，及时提供律师建议协助银行解决。

(6)整理汇编银行业务需要的法律法规，及时提供最新的法律信息，帮助贵行采取预先应备措施。

(7)接受银行各部门、员工的法律咨询，对银行管理层进行法律辅导，增强管理人员的法律意识。针对性地对员工进行《合同法》、《担保法》、《公司法》、《刑法》、《劳动法》，《商业银行法》等专题讲座培训，增强员工的法律意识，提高防范和化解法律风险的能力。协助银行举办法制宣传等活动。对银行员工进行法律培训，提高员工的法制意识，保障银行规章制度得到贯彻执行。

(8)参与起草、修订银行人事管理制度，规范员工的招聘、培训、福利等劳动人事管理。

(9)参与起草修订银行财务管理制度，杜绝财务管理的漏洞。

(10)协助银行合规部门、风险控制部门等组织机构进行相关事务，提供法律咨询与建议。

(11)对已经出现的风险、事故、纠纷，依照银行指示，从银行的整体利益、案件的实际情况出发，注重办案策略，力争采取协商、调解方式解决，代理银行的听证、复议、仲裁、诉讼事务，维护银行利益。

(12)提供其他项目法律顾问服务;完成银行安排的其他法律事务。